巴西多家银行限制涉赌客户信用额度，强化风险防控
据巴西媒体报道，巴西多家银行近日开始限制涉足在线博彩（bets）客户的信用额度，并计划建立识别机制，以阻止向这些客户发放新信用。此举旨在应对博彩客户可能引发的信用违约风险。虽然巴西财政部提出的博彩市场监管法案将从2025年1月1日起全面禁止信用卡用于在线博彩，但部分支付平台已于今年10月提前实施禁令。
与此同时，多家银行采取了进一步措施，通过监控客户交易行为及风险评估来降低违约概率。银行通过技术手段追踪客户使用Pix、信用卡或借记卡进行的交易，识别涉及博彩行业的企业注册号（CNPJs），并据此筛选出涉赌客户。对于已有信用额度的客户，银行可根据风险分析结果，酌情降低其信用额度。
对于新客户，由于缺乏交易历史，银行需借助外部数据或消费模式评估客户的信用风险。但目前银行尚无法全面掌握涉赌客户的信息，为此，部分机构正向巴西央行申请获取涉赌人员名单，以优化信用风险管理系统。一旦获得名单，银行可通过人工智能技术训练系统，提前识别和阻止潜在高违约风险客户的信用申请。根据巴西银行联合会（Febraban）的研究，博彩活动可能导致家庭福利计划（Bolsa Família）受益人的违约率上升至14%，而总体银行信用违约率或将攀升至27.1%。
银行的这些举措引发了关于消费者权益的争议。Ibmec法学院教授Leonardo Pessoa指出，根据《消费者保护法》，银行在调整信用额度时须遵循透明、诚信及充分告知的原则。如果客户因银行单方面减少信用额度而无法购买基本生活物品，可通过法律途径寻求赔偿。他表示，若消费者能证明银行在调整信用额度过程中存在恶意或缺乏透明，相关诉讼通常会获得支持。
多家银行对外强调，其信用政策基于客户收入、消费习惯及负债程度等多重因素，并不断调整风险模型以保护客户的财务安全。Itaú Unibanco：率先将博彩相关分析纳入信用评估模型，确保客户资产安全。Santander：强调多维度分析，不以单一因素决定信用风险。Bradesco：将客户博彩频率和金额纳入风险评估标准。Banco do Brasil：致力于提供财务教育与消费规划支持。Nubank：表示博彩交易占其客户交易总额比例不足1%，但已将相关行为纳入分析模型。C6 Bank：禁止使用信用卡进行博彩交易，积极监控相关金融活动。
巴西信用卡公司协会（Abecs）则声明，其对各发卡机构的信用政策不作干预，各银行可根据自身策略独立决策。目前，巴西央行尚未就提供涉赌客户名单的提议作出决定，该措施需平衡隐私保护与行业公平竞争的需求。
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